Mi szükséges egy 500,000 dolláros jelzáloghitelhez?

A 500,000 dolláros jelzáloghitel havi költsége számos tényezőtől függ, beleértve a kamatlábakat, a hitelintézeti díjakat, a lakástulajdonosok biztosítását és a helyi ingatlanadókat. Az átlagos nemzeti adatok alapján számíthat rá, hogy a havi kifizetése—amely a tőke, a kamatok, az adók és a biztosítás összegét tartalmazza—körülbelül 3,669 dollár körül alakul. Ez az összeg azonban csak a jéghegy csúcsa a lakásvásárlással járó pénzügyi kötelezettségek terén.

Pénzügyi kötelezettségeid megértése

A havi kifizetés csupán a költségek egy részét tükrözi, ami egy ingatlan megvásárlásával jár. A jelzáloghitel mellett jelentős készpénz szükséges a kezdeti befizetéshez és a zárási költségekhez. A kezdeti befizetés mértéke 큰ft a kiválasztott jelzáloghitel típusától; sok hitelintézet megengedi a 3%-os kezdeti befizetést a hagyományos kölcsönöknél, míg bizonyos hitelek, például a VA vagy USDA hitelek, akár kezdeti befizetés nélkül is elérhetőek.

A zárási költségek általában további terhet jelentenek, melyek a kölcsön összegének 2%-ától 5%-áig terjednek. Tehát egy 500,000 dolláros jelzálog esetén számíts arra, hogy 10,000 és 25,000 dollár közötti összeget kell kifizetned mindezért.

Számítsd ki a szükséges jövedelmet

Ha fontolóra veszed egy 500,000 dolláros jelzálog felvételét, fontos tudnod, hogy mekkora jövedelemre lesz szükséged a pénzügyi kötelezettségek kényelmes teljesítéséhez. A választott hitelintézettől és a konkrét hitelprogramoktól függően a jövedelemszükséglet eltérő lehet. Azonban bizonyos irányelvek segítenek tisztábban látni a helyzetet. Itt bemutatunk három gyakori szabályt, amellyel megbecsülheted a szükséges jövedelmet a jelzálog igényléséhez.

28/36-ös szabály részletezése

A 28/36-os szabály praktikus iránymutatásként szolgál a jelzálogfizetések fedezésének képességének értékelésében. Arra ösztönzi a lakástulajdonosokat, hogy felmérjék a jövedelem-arányos adósságaik (DTI) arányát. A „front-end” arány a lakhatási költségeidre vonatkozik, ahol az ideális havi lakásfenntartási költségeknek nem szabad túllépniük a havi bruttó jövedelem 28%-át. Ezzel szemben a „back-end” arány figyelembe veszi az összes havi kötelezettséget, mely a havi bruttó jövedelem 36%-a alatt kell, hogy maradjon.

Ha figyelembe vesszük a korábban kiszámított havi kifizetések 3,669 dolláros összegét, akkor körülbelül 13,100 dollár havi jövedelemre—ami évente 157,200 dollárt jelent—lesz szükséged ahhoz, hogy teljesíteni tudd a 500,000 dolláros jelzálog iránti követelményeket ezen arányok alapján.

35/45-ös szabály: Alternatíva

Alternatív megközelítésként a 35/45-ös szabály nagyobb adósságterhet enged a nettó jövedelem figyelembevételével. Ez magában foglalja a „back-end” DTI arányt, amely a bruttó jövedelem 35%-ára és a nettó jövedelem 45%-ára korlátozódik. A megállapított havi kifizetés mellett a hitelfelvevőnek majdnem 10,500 dollár bruttó jövedelemmel kell rendelkeznie, ami évente körülbelül 126,000 dollárt jelent. E hitelezési formánál a nettó jövedelme 8,200 dollár körüli havi összegre, vagyis körülbelül 98,000 dollárra rúgnak évente.

25%-os szabály a front-end arányokhoz

Az utolsó irányelv, a 25%-os szabály, kifejezetten a nettó jövedelmedre vonatkozó front-end arányokra összpontosít. Ez a szabály szerint a lakhatási költségeidnek nem szabad meghaladnia a nettó jövedelmed 25%-át. A 3,669 dolláros havi kifizetés alkalmazásával körülbelül 14,700 dollár nettó havi jövedelemre van szükséged, ami évi körülbelül 176,000 dollárt jelent.

Összegzés

A fenti jövedelmi küszöbök becslések, amelyeket a jelenlegi átlagok befolyásolnak, és lehetőséget biztosítanak arra, hogy kis mértékű alacsonyabb kereset esetén is elérd a jelzálogot. A személyes pénzügyeid, a lakásvásárlási terveid és a lehetőségeid áttekintéséhez érdemes egy hitelintézővel vagy jelzálog közvetítővel konzultálni. Továbbá használhatod a Yahoo Finance lakásmegfizethetőségi kalkulátorát, hogy testreszabott információkkal szolgálhassanak.

Forrás: finance.yahoo.com/personal-finance/mortgages/article/income-needed-for-500k-mortgage-162215345.html

Forrás: fingreed.com/banking-financial-systems/loans-savings/what-income-is-required-for-a-500000-mortgage/